致广大客户的一封反诈提醒信
发布时间：2025-05-06
尊敬的客户朋友：
随着社会发展和科技进步，各种新型电信网络诈骗犯罪形式层出不穷，严重侵扰我们的生活安宁，影响我们的财产安全。因此，南海农商银行特别提醒您警惕高发诈骗类型，防范诈骗风险。为了守住您的“钱袋子”，请认真阅读此信，同时希望您将此信的内容转告您的亲朋好友，以此形成坚实的社会防范基石，保障您和家人、朋友的财产安全。
一、警惕高发诈骗类型
（一）个人客户典型案例
案例1：轻信"零抵押"贷款，沦为犯罪"替罪羊"
王某为办理虚假"零抵押贷款"，将银行卡交予中介"刷流水"，结果账户被用于转移诈骗资金132万元。法院以"帮助信息网络犯罪活动罪"判处其有期徒刑1年。
警示：切勿轻信"无门槛贷款""快速提额"等广告，任何要求提供银行卡、验证码或配合"刷流水"的贷款均为诈骗！
案例2：出借账户"赚快钱"，征信信用全毁
李某为获取"跑分"佣金，将个人银行账户出借给他人，涉案金额达50万元。因违反《反电信网络诈骗法》第三十一条，李某被处以2万元行政罚款，并纳入征信黑名单。
警示：账户仅限本人使用，出借即违法！切勿因短期利益成为诈骗分子的"替罪羊"。
（二）企业客户高危陷阱
案例3：Ukey外借"过账"，企业运营遭重创
某企业为"赚取手续费"，将网银Ukey交予中介操作，导致账户接收诈骗资金200万元。根据《反电信网络诈骗法》第二十五条，企业被暂停对公账户非柜面交易3年，主要负责人面临刑事侦查。
警示：企业账户及Ukey严禁外借！违规操作将导致业务瘫痪、负责人承担刑责，得不偿失。
二、增强诈骗防范意识
（一）知法守法保安全
为帮助您更好地了解反诈相关法律法规，增强法律意识，我们为您介绍以下重要法律条文：
| 违法行为 |
金融惩戒措施及法律责任 |
法律条款依据 |
| 非法买卖、出租、出借个人/企业银行账户 |
金融惩戒措施：经设区的市级以上公安机关认定，将采取限制有关卡、账户、账号等功能和停止非柜面业务、暂停新业务、限制入网等措施，同时按照国家规定可以记入信用记录。 法律责任：没收违法所得，由公安机关处违法所得一倍以上十倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足二万元的，处二十万元以下罚款；情节严重的，并处十五日以下拘留。 |
《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第三十一条、第四十四条 |
| 金融惩戒措施：1.限制惩戒对象名下银行账户、数字人民币钱包的非柜面出金功能，代缴税款、社保、水电煤气等基本生活保障支出除外；停止名下支付账户业务，向同名银行账户转账除外；暂停新开支付账户、实名数字人民币钱包。 2.惩戒期限最短2年，最长可达5年。 |
《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》第三条、第六条 |
|
| 帮助转移犯罪资金 |
法律责任：构成“帮信罪”，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。 |
《中华人民共和国刑法（2023修正）》第二百八十七条之二 |
（二）牢记“三严禁”“四务必”
为守住“钱袋子”，请您牢记以下口诀：
1、个人信息与工具“三严禁”
l 严禁向他人透露密码、验证码、Ukey等敏感信息；
l 严禁点击陌生链接、扫描不明二维码；
l 严禁出借、出租、出售个人或企业账户及网银工具。
2、企业财务管理“四务必”
l 务必核实中介资质，选择正规金融机构办理贷款；
l 务必定期检查Ukey使用记录，发现异常立即挂失；
l 务必与供应商、合作方建立“线下+电话”双重确认机制；
l 务必加强员工反诈培训，尤其针对财务、采购等关键岗位。
三、如遇诈骗，请立即行动
1、立即联系银行（可致电我行24小时客服热线（0757）960123，或联系开户网点）；
2、立即报警并留存证据（聊天记录、转账凭证等）。
我们一直致力于守护您的财产安全，让我们共同携手，筑牢反诈防线，一起构建平安和谐的社会环境。
南海农商银行
2025年5月
