金融知识普及之储蓄国债篇
发布时间：2019-09-09
一、储蓄国债品种介绍
储蓄国债是一国政府主要面向个人投资者发行的，以吸收个人储蓄资金为目的，满足投资者中长期储蓄性投资需求的不可交易国债。按债权记录方式的不同，我国的储蓄国债分为储蓄国债（凭证式）和储蓄国债（电子式）两种，期限一般为3年和5年，利率通常高于同期限的银行储蓄存款实际利率。
储蓄国债（凭证式）和储蓄国债（电子式）的区别
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储蓄国债（凭证式）
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储蓄国债（电子式）
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| 认购手续
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使用现金或银行存款直接购买
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需开立个人国债账户并指定对应的资金账户后，使用资金账户中的存款购买
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| 购买情况记录方式
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以“中华人民共和国储蓄国债（凭证式）收款凭证”记录购买情况
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以“电子记账方式”记录购买情况
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| 起息日
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购买当日起息
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发行期首日起息
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| 付息周期和
方式
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到期一次还本付息
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按年付息，到期还本并支付最后一年利息
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| 到期兑付方式
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须前往柜台办理兑付（签立约定转存协议的除外）
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本息资金按时自动划入投资者资金账户，无需前往柜台办理
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| 购买渠道
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承销团成员银行柜台
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承销团成员银行柜台+获得资格的网上银行
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二、储蓄国债与其他个人金融产品相比有哪些优势
【信用等级高，安全性好】储蓄国债由财政部代表中央政府发行并还本付息，信用等级高于其他债券或银行理财产品。
【收益稳定，利息免税】储蓄国债发行利率固定，且高于相同期限银行储蓄存款利率，利息收入免征个人所得税。
【认购起点低，发行期次多，业务办理方便】储蓄国债以一百元为起点并以百元的整数倍发售，全年多数月份都有发行，各储蓄国债承销团成员遍布全国各地约11万个网点均可办理业务。此外，通过部分储蓄国债承销团成员网上银行也可办理相关业务。
【变现灵活】您可按相关规定在到期提前兑取持有的储蓄国债，获得相应资金。当您需要贷款时，可用储蓄国债作为质押物，到原购买银行质押贷款。
三、如何购买储蓄国债
目前，您可以通过以下40家2018-2020年储蓄国债承销团成员购买储蓄国债，储蓄国债（凭证式）需在国债承销团成员网点柜台购买，储蓄国债（电子式）可通过“*”号的承销团成员网银购买：
| 1
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中国工商银行*
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15
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南京银行*
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29
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江苏银行*
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| 2
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中国农业银行*
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16
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广发银行*
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30
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成都银行*
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| 3
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中国银行*
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17
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天津银行
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31
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宁波银行*
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| 4
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中国建设银行*
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18
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河北银行*
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32
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杭州银行*
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| 5
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交通银行*
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19
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青岛银行*
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33
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中国邮政储蓄银行*
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| 6
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中信银行*
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20
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西安银行
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34
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北京农商银行*
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| 7
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中国光大银行*
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21
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富滇银行
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35
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上海农商银行*
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| 8
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华夏银行*
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22
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哈尔滨银行
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36
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青岛农商银行*
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| 9
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上海浦东发展银行*
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23
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徽商银行*
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37
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浙商银行*
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| 10
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兴业银行*
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24
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汉口银行
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38
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重庆农商银行
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| 11
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招商银行*
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25
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大连银行
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39
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广州农商银行
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| 12
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平安银行*
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26
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乌鲁木齐银行
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40
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东莞农商银行
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| 13
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北京银行*
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27
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恒丰银行
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| 14
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上海银行*
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28
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晋商银行
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四、是否可由他人代办认购
多数储蓄国债承销机构允许投资者委托他人代办认购。代办时，代办人需携带投资者和代办人有效身份证件，认购储蓄国债（电子式）还需携带投资者个人国债账户和资金清算账户凭证，前往储蓄国债承销机构营业网点按照有关规定办理。
五、是否可提前兑取
储蓄国债凭证式与电子式均可办理提前兑取，按照兑取本金数额的1‰缴纳手续费；购买不满半年的不计付利息，半年以上的按照实际持有天数及相应的利率档次计付利息。
六、是否可转让流通
储蓄国债不能流通转让，只可按照规定办理提前兑取、质押贷款、非过户交易。
七、如何办理储蓄国债（凭证式）约定转存
储蓄国债（凭证式）投资者与国债承销机构可通过事先签订到期委托兑付约定转存服务协议，委托承销机构代其办理指定储蓄国债（凭证式）的到期兑付手续，并将其相应的本息款转存为该投资者名下的活期、定期或通知存款。
八、如何办理储蓄国债（凭证式）挂失
若储蓄国债（凭证式）收款凭证丢失，您可带有效身份证件，前往购买储蓄国债（凭证式）的储蓄国债承销机构营业网点柜台办理挂失。
九、如何了解储蓄国债的发行信息
您可登陆财政部网站（http://www.mof.gov.cn）中国人民银行网站（http://www.pbc.gov.cn）了解国债相关政策和发行信息。
