一、 案例陈述

某企业为满足资金周转需求，在银行新开立账户并开通网上银行服务。企业老板通过第三方渠道结识一名自称可办理贷款的工作人员。该工作人员以“帮助操作流水提高贷款成功率”为由，索要企业网银Ukey。出于信任，企业老板将Ukey交予对方。不料，该工作人员利用Ukey操控企业账户，从事电信诈骗等违法犯罪活动，导致企业蒙受重大经济损失，并面临法律风险。

 

二、 案例分析

本案例是一起典型的以“代办贷款”为名实施诈骗的案例，暴露出企业在网银Ukey管理、风险防范意识等方面存在的诸多问题：

轻信第三方，风险意识薄弱： 企业老板轻信第三方渠道结识的所谓“贷款工作人员”，未核实其身份及资质，便将涉及企业资金安全的网银Ukey交予对方，为诈骗分子提供了可乘之机。

Ukey管理不善，授权过于随意： 网银Ukey是企业进行网上银行操作的唯一身份认证工具，应妥善保管并严格限制使用权限。本案例中，企业老板将Ukey随意交予他人，且未对操作进行任何授权限制，导致诈骗分子可随意操控企业账户。

缺乏风险防范意识，未及时察觉异常： 诈骗分子利用Ukey操控企业账户期间，企业未及时发现账户异常交易，反映出企业在风险监控和异常交易识别方面存在不足。

 

三、 风险提示及防范措施

为防范类似案件发生，保障企业资金安全，特此提示：

1、提高风险防范意识，警惕“代办贷款”陷阱： 企业应通过银行正规渠道办理贷款业务，切勿轻信所谓“内部渠道”、“快速放款”等虚假宣传，更不要将网银Ukey等敏感信息交予他人。

2、加强Ukey管理，严格授权控制： 企业应指定专人保管网银Ukey，并设置复杂的密码。同时，应根据实际业务需求，对Ukey操作权限进行严格限制，避免授权过于宽泛。

3、定期对账，及时发现异常交易： 企业应定期登录网上银行或前往银行柜台核对账户交易明细，如发现异常交易，应立即联系银行并采取相应措施。

4、加强员工培训，提高风险识别能力： 企业应定期组织员工开展金融安全知识培训，提高员工风险防范意识和识别诈骗行为的能力。

 

四、 结语

企业资金安全关乎企业生存发展，防范金融诈骗需要企业和银行共同努力。让我们携手共进，筑牢安全防线，共创和谐金融环境！