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理财投资之前的灵魂三问

  

理财投资不可以抄作业,不可以人云亦云,要首先了解一些基础情形,才可以投资。在此与大家分享理财之灵魂三问。

一问:资金属性。计划什么用途,是闲置资金吗?是刚性用途资金吗?是可以冒风险资金吗?

资金要规划,刚性用途资金,例如教育金、养老金等刚需资金,必须在指定时间可以安全提取,以保证正常使用,例如教育基金,不可以说:资金暂时拿不到,迟一点再读书吧。这是绝对不可以发生的,务必保证资金安全、按时甚至提前到位,是不可以冒险的。

 

二问:资金时间。计划可投资的时间是多久?拟提取投资资金的最短和最长时间是多久?

如果拟投资资金的时间是三个月甚至一个月,那么即使有个产品收益有可能达到4%、5%甚至6%以上,而投资期限是六个月、一年甚至更长时间,那这个产品的期限和拟投资时间不匹配,即使收益再高都和自己没有关系,不应该选择,毫不犹豫舍弃。

 

三问:风险承受度。自己的理财风险承受度评估是什么级别?可以承担多高风险?可以接受什么样的波动,不会影响到心情、吃饭、睡觉、正常生活?不能超越自己理财适合度风险评估的产品,必须选择适合、匹配自己风险承受能力的产品。

理财首先是要问清自己的理财初心,了解清楚自己的理财需求,资金属性和时间,了解清楚产品特征、从而正确选择出合适自己的理财产品。

根据资金时间属性选好适合时间类型的理财产品;然后再根据具体的产品投资性质和自己的风险承受能力,选择合适的产品,通常来讲,产品投资风险等级是固定收益类<混合类<权益类,进一步详细阅读理财产品说明书和了解产品历史表现,详询理财经理,从而自我决策,选出适合自己的理财产品。