主题活动案例：
2026年3月4日，某客户前往我行网点要求提前支取一笔尚有20余天到期的定期存款5万元。柜员按流程询问资金用途时，陈先生起初表示“取钱用于购买保险”，但神情紧张、回答含糊。经进一步沟通，陈先生透露：经朋友介绍，他通过微信接触了一家“投资公司”，对方正在推广“咖啡设备投资项目”，承诺投入1万元每月可获200元回报，且“名额有限、先到先得”。对方还特意叮嘱他：“去银行取钱时就说买保险，别说是投资，免得银行工作人员问来问去。”
柜员凭借职业敏感度，判断客户疑似遭遇虚假投资诈骗，立即暂停业务操作，并呼叫运营主管共同开展风险提示。工作人员结合近期公安部门通报的类似案例，向陈先生详细剖析了此类骗局的典型特征：高额固定回报承诺、非正规投资渠道、诱导隐瞒真实用途。经过近20分钟的耐心劝导，陈先生最终意识到自己险些上当，放弃了取款转账，并对银行工作人员的专业与负责表示感谢。
分析：
案例分析：虚假投资骗局的三大风险点
1. 高收益噱头诱导，利用逐利心理设局
不法分子以“咖啡设备投资”“新能源项目”“数字藏品”等热门概念为幌子，承诺“保本保息”“固定高额回报”，利用群众追求快速致富的心理实施诈骗。此类虚假投资项目无实际经营支撑，本质是“借新还旧”的庞氏骗局。
2. 隐蔽沟通与规避排查，绕过银行风控防线
诈骗分子通常通过微信、QQ等非正规渠道与受害人单线联系，教唆其向银行隐瞒真实资金用途（如谎称“购房”“购车”“买保险”等），试图绕过银行柜面问询和反诈预警机制，增加诈骗成功概率。
3. 客户防范意识薄弱，轻信熟人介绍与网络广告
本案中，陈先生仅凭朋友口头介绍和微信沟通，未对投资公司资质、项目真实性进行任何核实，对虚假投资诈骗的识别能力不足，险些落入陷阱。
风险提示：
风险提示：五招识破虚假投资骗局
1. 警惕高额回报投资陷阱牢记“高收益必然伴随高风险”，任何宣称“保本保息、固定高额回报”的投资项目均为诈骗。理性看待投资收益，摒弃“一夜暴富”的侥幸心理。
2. 主动核实投资项目真伪
参与投资前，务必通过国家金融监管部门官方网站（如国家金融监督管理总局、证监会等）查询投资机构是否具备合法资质。切勿仅凭微信沟通、朋友介绍就盲目投入资金。
3. 配合银行做好资金用途核实
银行对大额资金支取、转账的用途询问，均为保护客户资金安全的重要风控措施。切勿被不法分子教唆隐瞒真实用途，遇银行工作人员提示风险时，需冷静思考、认真核实。
4. 提升自身反诈识别能力
主动关注银行网点、公安部门发布的反诈案例和风险提示，了解虚假投资诈骗的常见手段和特征（如“内部渠道”“稳赚不赔”“拉人头返利”等）。不随意添加陌生微信好友，不向陌生账户转账汇款。
5. 发现可疑情况及时求助
如遇到疑似诈骗的投资邀约，或身边有人遭遇类似情况，第一时间向银行工作人员咨询、向公安机关报案，同时提醒家人朋友提高警惕，避免财产损失。
粤公网安备 44060502000337号
