主题活动一、案例回顾
2025年，退休市民陈女士在参加一场银行网点附近举办的“客户回馈”活动时，遇到自称“银行合作理财顾问”的刘某。刘某推销一款“内部专属”产品，宣称 “年化收益15%、保本保息”，并出示带有某银行logo的宣传单，利用“名额有限”的话术催促陈女士转账至所谓的“专属账户”（实为个人账户）。陈女士投入80万元积蓄后，不仅未收到收益，刘某也失去联系。经银行核实，该产品并非银行发行，刘某系冒充人员。陈女士的养老钱几乎血本无归。
二、骗局手法与风险深度剖析
（一）假借“银行信用”，实施精准背信
不法分子深谙公众对银行的信任心理，通过伪造文件、租赁场地甚至短暂勾结内部人员，构建“官方背书”的假象。这种行为不仅是对金融消费者的欺诈，更是对金融市场诚信体系的严重破坏。
（二）利用“高息诱惑”，击穿风控底线
承诺远高于市场正常水平的收益（如案例中的15%），违背基本的金融逻辑。资金并未进入真实投资项目，而是通过“借新还旧”的庞氏模式运转，一旦资金链断裂，消费者的本金便化为乌有。
（三）紧盯“银发群体”，实施情感操控
老年人对金融创新了解有限，且往往更看重“人情味”。骗子利用小礼品、关怀式宣讲等方式进行长期“洗脑”，精准利用老年人的信息壁垒实施诈骗。
三、2026年“3·15”特别风险提示
在倡导“激发消费活力”的同时，我们必须筑牢安全底线。针对上述风险，提醒广大金融消费者：
（一）破除“保本高息”的迷信
金融学常识告诉我们：收益与风险成正比。在银行存款、国债及银行代销的合规理财产品体系中，不存在“保本保息”还能达到“两位数收益”的产品。凡是承诺“稳赚不赔、收益奇高”的项目，大概率是陷阱。
（二）核实“人员资质”与“资金流向”
1.看人员：银行工作人员必须佩戴工牌，您可前往线下网点核实其身份。对于自称“合作方” “内部人”的陌生推销者，保持高度警惕。
2.看账户：严禁向个人账户或所谓“中间账户”转账。 所有正规金融业务，资金必须进入银行对公账户或通过官方APP划转。一旦资金脱离监管账户，便如石沉大海，毫无保障。
（三）守好“个人信息”的最后一道关
身份证号、银行卡密码、短信验证码是您的核心资产，绝不随意透露。不签署空白合同，不委托他人代办业务，防止信息泄露引发盗刷风险。
（四）善用“正规渠道”维护权益
金融消费遇纠纷，或者发现疑似非法集资线索，请第一时间通过银行网点、官方客服热线，或向金融监管部门、公安机关举报。切勿心存侥幸，以免延误时机，扩大损失。
粤公网安备 44060502000337号
