一、案例

吴先生因店铺扩张急需资金周转。一日，他在浏览网页时看到一则贷款广告，上面宣称“无需抵押，低息快速放款，当天到账”，便按照广告上的联系方式联系了对方。电话接通后，自称是某知名贷款中介公司员工的陈某热情地向吴先生介绍业务，并表示他们公司与多家银行有深度合作，拥有内部渠道，能帮吴先生轻松办理贷款，且贷款利率远低于市场水平。不过，需要吴先生先支付一笔8000元的“贷款手续费”和3000元的“信用评估费”，以证明贷款诚意和协助办理相关手续。因急需资金，最终还是将钱转了过去。

过了几天，吴先生并未收到贷款到账的消息，当他联系张某时，对方却以各种理由推脱。几天后后，吴先生再次联系张某，却发现对方电话已无法接通，微信也被拉黑。此时，吴先生才意识到自己被骗，不仅没拿到贷款，还白白损失了金钱。

二、风险分析

（一）经济损失

•  高额费用支出：不法贷款中介常以“服务费”“手续费”“保证金”“垫资费”等名目收取高额费用，实际贷款到手金额可能远低于预期，借贷成本大幅增加。

• 资金链断裂风险：通过“以贷养贷”“借新还旧”等方式，消费者可能陷入恶性循环，一旦无法按时偿还贷款，资金链断裂，导致债务越积越多。

（二）法律风险

•  涉嫌违法犯罪：如果配合中介伪造材料（如收入证明、银行流水）或使用虚假理由申请贷款，可能构成“骗取贷款罪”，面临法律责任，甚至被追究刑事责任。

•  违约责任：未按贷款合同约定用途使用资金，或因中介违规操作导致银行要求提前还款，需承担违约责任，个人征信记录也会留下污点。

（三）信用受损

•  征信记录受损：贷款被拒、逾期还款或因违规操作被银行发现，都会导致个人征信记录受损，影响未来贷款、信用卡申请、购房购车等金融活动。

•  被列入黑名单：严重违约可能导致个人被列入失信被执行人名单，限制高消费、出行等，生活和工作受到极大影响。

（四）信息安全风险

•  信息泄露：在贷款过程中需提交大量个人信息，不法中介可能将其泄露或出售给第三方，导致消费者遭受骚扰电话、诈骗短信等二次伤害。

•  沦为犯罪工具：部分不法中介可能利用消费者的银行卡进行洗钱等非法活动，使消费者在不知情的情况下成为犯罪链条的一部分。

（五）心理和生活压力

•  精神压力：沉重的债务负担和法律风险可能导致消费者长期处于焦虑、恐慌等负面情绪中，影响身心健康。

•  家庭关系破裂：因债务问题可能导致家庭经济紧张，引发家庭矛盾，甚至导致婚姻破裂。

（六）其他风险

•  遭遇暴力催收：一旦无法按时还款，可能会面临不法中介或贷款机构的恶意催收，包括骚扰、恐吓、威胁等行为。

•  陷入“套路贷”：不法中介可能通过层层加码的隐形费用和复杂的合同条款，诱导消费者陷入“套路贷”，难以脱身。

三、防范措施

1、办理贷款业务时，应优先选择银行、持牌消费金融公司等正规金融机构。这些机构的贷款利率、贷款流程等都受到严格监管，相对更加规范和安全。

2、对网络、短信、电话等渠道收到的贷款广告保持高度警惕，切勿轻信“低息”“快速放款”“无需审核”等虚假承诺。如果广告中要求提前支付费用，更要坚决拒绝。

3、不随意向陌生人或不明来历的机构提供个人敏感信息。在办理贷款业务时，仔细核实对方身份和机构资质，确保信息安全。

4、在申请贷款前，充分了解相关贷款政策、流程和所需材料，避免因对贷款知识的欠缺而被不法中介欺骗。如果对贷款业务有疑问，可直接向正规金融机构咨询。

5、如果在贷款过程中发现异常情况，如对方要求不合理的费用、频繁变更贷款条件、拖延贷款发放时间等，应立即停止与对方的合作，并及时向公安机关报警，维护自己的合法权益。