一、案例简介

2026年4月，某客户前往我行网点办理定期存款提前支取业务，计划支取12万元。柜员按流程询问资金用途时，客户最初表示“用于购买实物黄金”，但神色慌张、言辞闪烁，无法清晰说明购买渠道与商家信息。

经进一步沟通，客户王先生透露：近期通过短视频平台接触到一家“黄金投资机构”，对方声称可提供“低价内部渠道购买投资金条，承诺15天内以高于市场价30元/克的价格回收，还能帮忙代卖赚取差价”，强调“名额有限，仅限内部客户参与”。对方还特意叮嘱王先生：“去银行取钱时就说家里装修，别提黄金投资，不然银行工作人员会啰嗦，耽误你赚钱。”

柜员凭借职业敏感度，判断客户疑似遭遇黄金买卖或回收类诈骗，立即暂停业务，并呼叫运营主管共同开展风险提示。工作人员结合近期公安部门通报的典型诈骗案例，向王先生详细剖析此类骗局的典型特征：虚假高收益回收承诺、非正规渠道交易、诱导客户隐瞒真实用途。经过近25分钟的耐心劝导，王先生最终意识到自己险些受骗，放弃了取款的打算，并对银行工作人员的专业与负责表示感谢。

二、案例分析

（一）高收益噱头诱导，利用逐利心理设局

不法分子以“低价黄金渠道”“高价回收代卖”“零风险黄金投资”为幌子，承诺“稳赚差价”“固定溢价回收”，利用公众希望通过黄金投资快速获利的心理实施诈骗。此类骗局并无真实的黄金交易支撑，本质是以客户不熟悉黄金交易实际为前提诱导大额投入，属于典型的“杀猪盘”式诈骗。

（二）隐蔽沟通与规避排查，绕过银行风控防线

诈骗分子通常通过短视频、社交软件、非正规线下门店与受害人单线联系，教唆其向银行隐瞒真实资金用途（如谎称“装修”“看病”“子女购房”等），试图规避银行柜面问询和反诈预警机制，降低骗局被识破的概率，增加诈骗成功的可能性。

（三）客户防范意识薄弱，轻信网络信息与非正规渠道

本案中，王先生仅通过短视频平台广告和对方的口头承诺，便轻信所谓的“低价黄金+高价回收”项目，未对交易机构的资质、回收流程的合规性进行任何核实，缺乏对黄金交易类诈骗的基本识别能力，险些造成资金损失。

三、风险提示

（一）警惕高收益黄金投资陷阱

牢记“高收益必然伴随高风险”，任何宣称“低价购买黄金、承诺固定溢价回收、零风险稳赚差价”的黄金交易项目均存在极高诈骗风险。黄金市场价格受国际行情波动影响，不存在无风险的固定收益，需理性看待黄金投资收益，摒弃“一夜暴富”的侥幸心理。

（二）主动核实交易机构资质与项目真伪

参与黄金买卖或回收业务前，务必通过上海黄金交易所、正规银行、持牌贵金属经营机构等官方渠道核实机构是否具备合法的黄金交易和回收经营许可。切勿仅凭短视频广告、朋友介绍或非正规社交平台沟通，盲目投入资金或交付实物黄金。

（三）配合银行做好资金用途核实

银行对大额资金支取、转账的用途询问，均为保护客户资金安全的重要风控措施。切勿被不法分子教唆隐瞒真实用途，当银行工作人员提示交易风险时，应冷静思考、认真核实，不要急于转账或取款。

（四）提升自身反诈识别能力

主动关注银行金融机构、公安部门发布的反诈案例和风险提示，了解黄金交易类诈骗的常见手法，如“以假金饰冒充真黄金”“高价回收为名诱导转账验资”“代卖黄金骗取保证金”等，切实提高自身对诈骗行为的识别与防范能力。

（五）选择正规渠道办理黄金业务

购买黄金或办理黄金回收，务必选择银行网点、大型商超品牌专柜、持牌贵金属经营门店等正规渠道。交易时务必留存完整的购买凭证、鉴定证书，回收时选择现场称重、现场检测、现场结算的正规流程，拒绝“先转账后交货”“先交保证金再回收”等不合理要求。