金融教育专区一、案例回顾
2025年6月，某银行网点迎来特殊客群——客户林女士带领多名老年客户，共同提出大额取现需求，取款用途统一表述为“购买家庭日常产品”。
理财经理与运营主管在业务办理中发现异常：多名老年人集中大额取现且用途模糊，遂展开深度核查。经耐心沟通与信息核实，最终查明真相：某养生馆以“免费领取鸡蛋、油、米”等生活物资为诱饵，先吸引老年人群体关注；随后推出“每日签到返利”“拉人头加倍奖励”等模式，逐步拉近与老年人的距离；待建立信任后，便诱导老年人投入大额资金，购买其宣称具有“神奇功效”的所谓“保健品”，涉嫌非法吸资与虚假营销。
银行工作人员第一时间启动风险拦截机制，通过专业讲解与风险提示，成功劝阻林女士等老年客户的取现行为；同时快速联系客户家属，告知相关情况并争取配合；最终联动当地网格化治理体系，将该养生馆涉众型风险线索移交，实现从末端劝阻到源头管控的全链条风险处置。
二、案例分析
1. 诈骗手段精准瞄准老年群体弱点：诈骗分子抓住部分老年人注重养生、渴望陪伴、对金融风险认知不足的特点，以“免费福利”打破心理防线，用“签到返利”“拉人头奖励”等类似传销的模式制造“稳赚不赔”的假象，逐步诱导其投入资金，具有极强的迷惑性。
2. “团伙作案+集中行动”增加隐蔽性：此次事件中，林女士带领多名老年人共同办理业务，统一隐瞒真实取款用途，一方面降低了银行的警惕性，另一方面利用老年人之间的“信任传递”，强化了诈骗效果，增加了风险识别与拦截的难度。
3. 银行“主动核查+多方联动”筑牢防护网：银行工作人员未仅依据客户表面需求办理业务，而是凭借职业敏感性主动深挖用途、核查风险；在发现问题后，不局限于单一劝阻，而是通过联动家属、对接网格化治理体系，形成“银行家庭社会”的协同防护机制，有效遏制了风险扩散。
三、风险提示
1. 对老年客户：提高警惕，守住“三不”原则
不贪图“免费”：凡是以“免费领物资”“免费体检”“免费讲座”为由，诱导参与后续投资、消费的行为，均需高度警惕，避免因小失大。
不盲目“跟风”：面对身边亲友推荐的“高收益”“高回报”项目，尤其是需要“拉人头”的模式，切勿盲目跟风参与，应先向子女、家人或银行等专业机构咨询核实。
不轻易“转账”：大额资金支出前，务必与子女或信任的亲属沟通，主动到银行网点向工作人员了解相关投资、消费项目的合法性，切勿仅凭他人说辞就办理取现、转账。
2. 对家属：加强陪伴，做好“双向沟通”
主动普及风险知识：定期向家中老年人讲解常见的养老诈骗、金融诈骗案例，用通俗易懂的语言告知“保健品诈骗”“虚假投资”等手段的特点，提升其风险防范意识。
及时关注资金动态：主动关心老年人的资金使用情况，了解其日常消费与投资行为，当发现老年人有大额资金支出、参与不明项目等情况时，及时介入沟通，避免其陷入诈骗陷阱。
3. 对社会公众：强化协作，共建“防护体系”
银行应持续强化“主动防御”：在办理大额取现、转账等业务时，对用途模糊、多人集中办理等异常情况保持高度敏感，主动开展风险询问与提示；同时定期走进社区、养老院开展金融知识宣传，针对性提升老年群体的风险认知。
各方联动织密“治理网络”：社区、网格管理、金融机构、公安等部门应加强信息共享与协作，对“养生馆”“养老服务机构”等重点场所的异常经营行为加强排查，早发现、早处置涉众型风险，从源头保护公众财产安全。
粤公网安备 44060502000337号
